Specjalista do spraw factoringu

Alternatywne, neutralne płciowo nazwy dla stanowiska: Specjalista do spraw factoringu

Polskie propozycje

• Specjalista/Specjalistka do spraw faktoringu
• Specjalista/Specjalistka do spraw sprzedaży faktoringu
• Specjalista/Specjalistka do spraw produktów faktoringowych
• Kandydat/Kandydatka na stanowisko specjalisty do spraw faktoringu
• Osoba na stanowisku specjalisty do spraw faktoringu

Angielskie propozycje

• Factoring Specialist
• Factoring Sales Specialist

Zarobki na stanowisku Specjalista do spraw factoringu

W zależności od doświadczenia i modelu premiowego możesz liczyć na zarobki od ok. 7 000 do 16 000 PLN brutto miesięcznie (często: podstawa + prowizja/premia za sprzedaż).

Na wysokość wynagrodzenia wpływają m.in.:

• Doświadczenie w faktoringu/bankowości oraz wyniki sprzedażowe
• Region/miasto i wielkość obsługiwanego obszaru (np. duże aglomeracje)
• Typ pracodawcy (bank, spółka faktoringowa, pośrednictwo finansowe)
• Segment klientów (MŚP vs. klienci korporacyjni, faktoring eksportowy)
• Składniki zmienne: prowizja, premia kwartalna/roczna, targety
• Znajomość języków obcych i umiejętność prowadzenia transakcji międzynarodowych

Formy zatrudnienia i rozliczania: Specjalista do spraw factoringu

W branży faktoringowej dominują stabilne formy zatrudnienia, ale w sprzedaży spotyka się również modele kontraktowe.

• Umowa o pracę (pełny etat; czasem zadaniowy lub nienormowany)
• Umowa zlecenie (rzadziej, np. przy wsparciu sprzedaży lub projektach)
• Działalność gospodarcza (B2B) – częściej u brokerów/pośredników lub w rolach stricte sprzedażowych
• Praca tymczasowa / sezonowa – zazwyczaj nie dotyczy (wyjątki: projekty wdrożeniowe, zastępstwa)
• Kontrakt menedżerski – na poziomach kierowniczych (sporadycznie)

Typowe formy rozliczania: miesięczna podstawa + premia/prowizja za realizację planu sprzedaży; czasem dodatkowo premia za jakość portfela (np. utrzymanie klienta, wyniki ryzyka).

Zadania i obowiązki na stanowisku Specjalista do spraw factoringu

Zakres pracy obejmuje pozyskanie i obsługę klientów, analizę ich sytuacji oraz przygotowanie i domykanie transakcji faktoringowych.

• Identyfikowanie potencjalnych klientów i wstępna ocena, czy faktoring jest dla nich właściwy
• Badanie potrzeb finansowania kapitału obrotowego i celów klienta (płynność, bezpieczeństwo, windykacja/monitoring)
• Analiza sytuacji finansowej firmy i portfela odbiorców (wypłacalność, koncentracja, terminy płatności)
• Dobór rodzaju faktoringu (np. pełny/niepełny, cichy, krajowy, eksportowy, odwrotny)
• Przygotowywanie i prezentowanie oferty cenowej i struktury transakcji
• Kompletowanie dokumentów rejestrowych i finansowych oraz dokumentów transakcyjnych
• Przygotowanie aplikacji/wniosku faktoringowego i materiałów do decyzji
• Ustalanie warunków transakcji z działami: ryzyka, operacji i prawnym
• Negocjowanie warunków z klientem i doprowadzenie do podpisania umowy
• Opieka nad portfelem klientów i rozwój współpracy (cross-sell, zwiększanie limitów)
• Budowanie sieci kontaktów z partnerami (pośrednicy, brokerzy, bankowość relacyjna)
• Monitorowanie rynku i działań konkurencji oraz realizacja planu sprzedaży

Wymagane umiejętności i kwalifikacje: Specjalista do spraw factoringu

Wymagane wykształcenie

• Najczęściej wykształcenie wyższe (co najmniej I stopnia); preferowane kierunki: finanse i bankowość, ekonomia, zarządzanie, prawo

Kompetencje twarde

• Znajomość produktów faktoringowych oraz zasad finansowania należności
• Umiejętność analizy finansowej (sprawozdania, wskaźniki, cash flow) i oceny ryzyka transakcji
• Znajomość podstaw prawa cywilnego i handlowego w kontekście wierzytelności, umów i zabezpieczeń
• Umiejętność kalkulacji opłacalności transakcji (marża, prowizje, koszty ryzyka)
• Sprawna obsługa narzędzi biurowych i CRM oraz pracy na dokumentach
• Praktyczna umiejętność weryfikacji danych w rejestrach i bazach (np. KRS, CEIDG, BIG/KRD)

Kompetencje miękkie

• Komunikacja i umiejętność budowania relacji biznesowych
• Negocjacje i sprzedaż doradcza (diagnoza potrzeb, argumentacja wartości)
• Samodzielna organizacja pracy (często zadaniowy/nienormowany czas)
• Odporność na stres i praca pod presją wyników (targety)
• Rzetelność, etyka i dbałość o poufność informacji

Certyfikaty i licencje

• Szkolenia/certyfikaty z technik sprzedaży i negocjacji
• Szkolenia z analizy finansowej i oceny ryzyka kredytowego
• Szkolenia z AML i ochrony danych osobowych (często wewnętrzne)
• Prawo jazdy kat. B (często wymagane przy pracy w terenie)

Specjalizacje i ścieżki awansu: Specjalista do spraw factoringu

Warianty specjalizacji

• Faktoring MŚP – obsługa firm o mniejszej skali, duży wolumen transakcji i szybkie decyzje
• Faktoring korporacyjny – większe limity, bardziej złożone struktury, praca z finansami i prawem kontraktowym
• Faktoring pełny (z przejęciem ryzyka) – nacisk na analizę odbiorców, limity i ubezpieczenie należności
• Faktoring eksportowy – transakcje międzynarodowe, większa rola języka angielskiego i ryzyk krajowych
• Wsparcie sprzedaży/produkt – rozwój oferty, pricing, materiały i szkolenia produktowe

Poziomy stanowisk

• Junior / Początkujący – wsparcie zespołu, proste transakcje, nauka produktu i procesów
• Mid / Samodzielny – prowadzenie klientów end-to-end, realizacja targetów, samodzielne negocjacje
• Senior / Ekspert – duże lub trudne transakcje, mentoring, współpraca z ryzykiem i prawem na wysokim poziomie
• Kierownik / Manager – zarządzanie zespołem/regionem, odpowiedzialność za budżet i strategię sprzedaży

Możliwości awansu

Typowa ścieżka to przejście od roli juniora do samodzielnego doradcy, następnie do eksperta lub team leadera. Dobre wyniki sprzedażowe i umiejętność budowania portfela klientów otwierają drogę do stanowisk menedżerskich (kierownik regionu, dyrektor sprzedaży), a także do obszarów ryzyka, operacji lub rozwoju produktu w instytucjach finansowych.

Ryzyka i wyzwania w pracy: Specjalista do spraw factoringu

Zagrożenia zawodowe

• Stres wynikający z presji realizacji planów sprzedażowych i silnej konkurencji rynkowej
• Obciążenia ergonomiczne: długotrwała praca przy komputerze, przeciążenia kręgosłupa w podróży, obciążenie wzroku
• Ryzyko dolegliwości kończyn górnych (np. zespół cieśni nadgarstka) przy intensywnej pracy biurowej

Wyzwania w pracy

• Łączenie sprzedaży z analizą ryzyka i wymogami formalnymi (dużo dokumentów i weryfikacji)
• Dopasowanie struktury faktoringu do specyfiki branży klienta i jakości jego odbiorców
• Utrzymanie jakości portfela klientów przy jednoczesnej presji na wzrost sprzedaży
• Skuteczne negocjacje cenowe bez obniżania rentowności transakcji

Aspekty prawne

Praca wiąże się z odpowiedzialnością za poprawność procesu i dokumentacji, poufność informacji oraz przestrzeganie wymogów regulacyjnych typowych dla sektora finansowego (m.in. ochrona danych osobowych, zasady przeciwdziałania praniu pieniędzy AML, wymogi umowne i zgodność z procedurami instytucji).

Perspektywy zawodowe: Specjalista do spraw factoringu

Zapotrzebowanie na rynku pracy

Zapotrzebowanie na specjalistów do spraw factoringu zwykle utrzymuje się na dobrym poziomie, szczególnie w dużych miastach i regionach o wysokiej aktywności MŚP. Sprzyjają temu długie terminy płatności w obrocie gospodarczym, potrzeba zabezpieczania płynności oraz rosnąca świadomość firm, że faktoring jest alternatywą lub uzupełnieniem kredytu obrotowego.

Wpływ sztucznej inteligencji

AI będzie automatyzować część pracy analityczno-operacyjnej: wstępny scoring, weryfikację dokumentów, wykrywanie ryzyk (np. anomalie w fakturach) i przygotowanie ofert w oparciu o dane. To raczej szansa niż zagrożenie: rola specjalisty przesunie się w stronę doradztwa, negocjacji, doboru struktury transakcji i budowania relacji, czyli obszarów trudniejszych do pełnej automatyzacji.

Trendy rynkowe

Widać rozwój digitalizacji procesów (zdalna obsługa, e-dokumenty, integracje z systemami księgowymi), większy nacisk na compliance/AML oraz wzrost znaczenia faktoringu eksportowego i rozwiązań zabezpieczających należności (np. ubezpieczenia). Rośnie także rola analityki danych w ocenie portfela odbiorców i monitoringu należności.

Typowy dzień pracy: Specjalista do spraw factoringu

Dzień pracy łączy działania sprzedażowe z analizą i koordynacją procesu decyzyjnego w instytucji finansowej.

• Poranne obowiązki: przegląd leadów w CRM, priorytety na dzień, kontakt z klientami w sprawie dokumentów i statusów
• Główne zadania w ciągu dnia: spotkania u klientów lub online, diagnoza potrzeb, zbieranie informacji o odbiorcach, wstępna analiza finansowa
• Spotkania, komunikacja: uzgodnienia z działem ryzyka/operacji/prawnym, doprecyzowanie struktury transakcji, negocjacje warunków i cen
• Zakończenie dnia: uzupełnienie CRM, przygotowanie aplikacji faktoringowej i oferty, planowanie działań prospectingowych na kolejny dzień

Narzędzia i technologie: Specjalista do spraw factoringu

W pracy wykorzystuje się głównie narzędzia biurowe, systemy sprzedażowe oraz bazy do weryfikacji klientów i kontrahentów.

• Laptop i pakiet biurowy (arkusze kalkulacyjne, prezentacje, edytory tekstu)
• CRM i systemy sprzedażowe/leadowe
• Systemy faktoringowe oraz narzędzia do kalkulacji rentowności i pricingu
• Bazy i rejestry: KRS, CEIDG, BIG/KRD oraz inne wywiadownie gospodarcze
• Narzędzia komunikacji: telefon, e-mail, wideokonferencje
• Sprzęt biurowy: skaner, drukarka, niszczarka (praca z dokumentami)
• Samochód służbowy / narzędzia planowania tras (praca w terenie)

Zawód nie wymaga specjalistycznych narzędzi fizycznych poza typowym wyposażeniem biurowym i dostępem do baz danych.